融资担保行业迎大变局:牌照不是“免死金牌” 安家世行曾因合规拒绝90%的客户

  • 日期:02-14
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2019年,化解和防范金融风险进入关键时期。

在金融行业庞大的互联网中,风险传递引发的危机不亚于自身的风险。杨大勇认为,一些总部机构在选择合作伙伴方面存在漏洞,如缺乏对交易对手的外部风险评估,以及爬虫和托收等其他业务环节。如何防止“黑天鹅”事件?设立世界银行可能会为该行业提供一些经验。

首先是提前改善合作准入。通过对潜在合作伙伴内部法律合规体系的准确评分和对增长模式的综合评估,安嘉世界银行筛选出了大部分合作伙伴,公司因此错失了各种赚钱机会。仅仅因为法律合规问题,银行拒绝了90%以上的合作申请。

第二是在事故发生时迅速采取行动。一旦风险发生,立即采取风险阻断措施,在不考虑收益的情况下,坚决将交易对手的合作业务与主营业务隔离开来。

三是风险发生后启动应急机制。安吉世界银行有一个特殊的风险管理系统。将风险分为财务和声誉两类后,系统将选择最佳策略并及时停止损失。

但第三阶段并不理想,因为亏损已经发生,安嘉世界银行仍然擅长在风险不确定的情况下提前“减去”。安嘉世界银行“宁可误伤害100人,也不愿放一个进去”。

这需要强大的法律合规团队。在安嘉世界银行,法律与合规部将从引入前台办公室到获得中央办公室的批准,再到后台办公室的风险跟踪和业务结算,贯穿整个项目。该部门的人员将来自公司的所有部门,并将定期轮换工作。在严格的绩效评估和高标准的激励机制下,建立世界银行的法律合规环节从来不是一句空话。

供应链金融完成了两条防线。

供应链金融作为解决中小微型企业融资困难和融资成本高的重要渠道,近年来在融资担保领域非常流行,但风险也逐渐暴露出来。

今年上半年,一家大型独立理财机构的私募产品被曝光,因为该金融家通过伪造应收账款提供担保贷款。据悉,踏雷基金是两家大型企业之间基于应收账款的供应链融资,金额为34亿元。

虽然一些相关方否认了这种关系,但作为融资担保领域供应链金融的典型案例,上述事件很快成为业界的热门话题。

我们如何避免重复同样的错误?杨大勇认为这一领域的风险是可以控制的,并根据安嘉世界银行的实践经验给出了两点建议:“一是控制操作风险。在类似上述事件的伪造过程中,各种萝卜邮票的伪造和使用是一个关键点。如果没有法律合规部的确认,风险将会大大增加,这对法律合规部的人员来说是非常高的。

第二,企业管理风险。除了伪造证件和印章之外,此次事件的根本问题在于销售规模不足,应注意伪造带来的图书销售的急剧增长。供应链金融应该是物流、资金流和信息流的结合。物流信息比后两者更难伪造。金融机构在放贷前应提高警惕,并在合规方面增加物流行业的人员配置。

杨大勇认为,为了真正防范风险,我们应该联合起来,尤其是在供应链金融领域。

新时代的创新和坚持

除了自上而下,颠覆一个行业的是自下而上。

在监管环境不断更新的同时,金融领域出现了许多新的技术偏好,从而改变了盈利模式。像许多同行一样,安嘉世界银行进行了调整和创新,并取得了不同的突破。

“三年一计划”是世界银行的经营传统。2019年是

二是对合作组织进行大规模减法运算。作为北京融资担保联盟金融科技委员会的理事成员,安嘉世界银行通过技术和数据比较不断提高合作伙伴的选择门槛。在过去的三年里,它一直在做减法,一些利润分成高的小规模合作要求都被拒绝。

第三,拥抱金融技术。近年来,金融技术在提高小微企业融资效率方面发挥了重要作用。总行也有布局,积极推进融资担保联盟区块链合作项目的“联盟链”,使“黑名单”的信息共享指日可待。在5G方面,安嘉世界银行也在跟进,并计划在供应链金融业务中实现5G对仓储的远程高速高清监管。

杨大勇补充道,5G和区块链是一场不可逆转的技术革命,特别是区块链的分权将使客户信息管理更加安全,但在融资领域仍有两点需要注意:第一,有很大的开发和应用空间,机构需要进行更多的投资,包括人才、资金、系统等。并努力将法律合规性反映到工艺流程中;其次,应用程序还不成熟。我们应该保持谨慎的态度,坚持安全底线,与时俱进,积极拥抱。

来源:财经网站返回搜狐查看更多